MOMENTANEAMENTE SOSPESI

Una volta scelta la tipologia contrattuale ed aver analizzato a dovere il calcolo mutuo (piano di rimborso) è opportuno conoscere l’iter (e le relative implicazioni) ai fini dell’ottenimento del mutuo richiesto.

I passi principali da completare sono:
Domanda di Mutuo compilata dal richiedente
Parere Preliminare di Fattibilità rilasciato dall'ente finanziatore
Documentazione necessaria da presentare all'ente finanziatore
Stipula del Contratto di Mutuo tra la il richiedente e la finanziaria
Erogazione del mutuo tramite assegno circolare o bonifico bancario

L'erogazione in alcuni casi è diretta al proprietario precedente dell'immobile o alla società costruttrice dalla quale si acqusisce il bene

Di seguito trovate un'informativa dettagliata sui vari passaggi e sui documenti che vi verranno richiesti per l'espletamento della pratica.

DOMANDA DI MUTUO

E' predisposta sotto forma di questionario, bisogna compilarla in maniera estremamente precisa dove è necessario dichiarare:
Residenza;
Attuale abitazione (se in affitto, in proprietà o presso terzi);
Composizione del nucleo familiare;
Persone a carico;
Occupazione attuale (se dipendente o lavoratore autonomo);
Anzianità di servizio o di lavoro autonomo;
Settore lavorativo/produttivo;
Indicazione del datore di lavoro (se lavoratore dipendente) e qualifica;
Reddito netto mensile e annuale;
Descrizione dell’unità immobiliare e delle sue pertinenze (superficie totale, coperta e scoperta; fronti stradali; numero piani; anno di costruzione);
Valore della costruzione;
Dichiarazione relativa al possesso o meno di eventuali debiti (se presenti, occorre precisare importo ed identità dei creditori).


PARERE PRELIMINARE DI FATTIBILITA'

Finatel o il finanziatore al quale verrà presentata le domanda, esprimerà il proprio “Parere preliminare di fattibilità”.

Esso dipende, oltre che dalla somma richiesta, dai seguenti elementi:
Reddito netto del richiedente e del proprio nucleo familiare, desunto dalla dichiarazione dei redditi;
Valore dell’immobile oggetto del finanziamento;
Presenza di garanzie supplementari prestate da terzi (fideiussione, pegno).

Uno degli strumenti principali, utilizzati dai finanziatori nella determinazione dell’importo del mutuo, è il cosiddetto rapporto rata/reddito. La rata del mutuo (determinata in base ai valori del momento), non deve essere inferiore al 30-35 % del reddito netto mensile del o dei contraenti.


DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE

Se il parere di fattibilità del finanziatore è positivo, è necessario fornire la Documentazione necessaria ai fini della conferma. I dati richiesti variano a seconda del tipo di lavoro svolto.

Tutti i richiedenti sono tenuti a produrre:
Certificato di nascita;
Certificato di stato civile oppure estratto dell’atto di matrimonio (completo di tutte le annotazioni e delle eventuali convenzioni patrimoniali stipulate fra i coniugi);
Copia della sentenza del tribunale (per le persone divorziate o separate legalmente);
Copia del “compromesso”;
Planimetria con indicazione delle proprietà confinanti, sia dell’immobile che delle eventuali pertinenze (cantina, solaio, box);
Copia del certificato di abitabilità; copia dell’ultimo atto di acquisto dell’immobile; mod. 240 o il mod. 4 dell'ufficio successioni (qualora l’immobile fosse pervenuto per successione).

Per lavoratori dipendenti:
Dichiarazione del datore di lavoro dell’anzianità di servizio del dipendente;
Originale dell’ultimo cedolino dello stipendio
Copia del modello CUD (in alternativa copia del mod. 730 o “Unico”).

Per lavoratori autonomi o liberi professionisti:
Copie del modello “Unico” (ex. Modello 740);
Estratto della Camera di Commercio Industria e Artigianato (C.C.I.AA.);
Se professionista anche attestato di iscrizione all’Albo professionale di appartenenza.

Una volta acquisita la documentazione inoltrata, vengono verificate le acquisizioni relative alla dichiarazione notarile preliminare sul bene offerto in garanzia ed alla relazione tecnico-estimativa, i finanziatori possono procedere alla Delibera del finanziamento.

In seguito, ne viene data comunicazione al richiedente unitamente alla data prevista per la stipulazione dell’atto pubblico di finanziamento, ovvero, per la concessione formale del mutuo in questione.


STIPULA DEL CONTRATTO DI MUTUO

La fase finale del procedimento è costituita dalla stipula del Contratto di mutuo.

Vengono quindi sottoscritte proposta di acquisto e promessa di vendita (compromesso). La redazione avviene per atto pubblico in presenza del finanziatore, del richiedente e di un notaio. Oggetto dell’atto è il trasferimento di una somma di denaro dal finanziatore al richiedente, il quale si assume l’obbligo di restituzione di tale somma secondo i tempi e le modalità previste dal contratto in questione.

Di norma, insieme all’atto di mutuo avviene la Costituzione dell’ipoteca, a favore del creditore, sulla unità immobiliare oggetto di tale finanziamento.